Una vez que hayas aterrizado en tu nuevo hogar en Canadá, y esté todo asentado, lo más probable es que empieces a pensar en factores a largo plazo como el seguro de tu casa y tu automóvil o quizás incluso un seguro de vida.
Es importante prepararse para cualquier tragedia imprevista, como una lesión, daños en tu automóvil o en tu hogar, por ejemplo. Tener un seguro para atender estas circunstancias imprevistas puede brindarte un gran alivio a ti y a tu familia.
Otro beneficio de tener un seguro es saber que algún día podrás dejar dinero para tus hijos o seres queridos y, al hacerlo, crearás seguridad financiera. Exploremos en detalle los diferentes tipos de seguros canadienses.
Tipos de seguro que necesitarás en Canadá
1. Seguro médico
El gobierno canadiense utiliza los ingresos fiscales para proporcionar servicios médicos esenciales algo gratuitos. El nombre oficial es Medicare. Cada provincia y territorio es responsable de asignar sus propios servicios de salud, lo que significa que el alcance de la cobertura médica variará de una provincia a otra.
¿Es gratuito el Medicare canadiense?
La respuesta es sí, los servicios médicos que se ofrecen como gratuitos son limitados. Por eso es importante tener un seguro médico privado. Medicare solo cubrirá los servicios médicos hospitalarios y médicamente necesarios.
Los planes de seguro médico provinciales generalmente cubren:
- Tratamiento hospitalario de emergencia.
- La mayoría de la atención primaria y secundaria, es decir, cualquier servicio médicamente necesario para ayudar a diagnosticar y tratar cualquier lesión / enfermedad.
- Servicios de maternidad (incluida la atención prenatal y posnatal).
Cuando utilizas los servicios de Medicare, no se te factura directamente, ya que las facturas van al gobierno y no hay excesos que pagar.
¿Qué no cubre el Medicare canadiense?
Esto es lo que normalmente no cubren los planes de seguro médico provinciales:
- Medicina recetada.
- Servicios de ambulancia.
- Cuidado dental.
- Cuidado de ojos.
- Audífonos.
- Fisioterapia.
- Prótesis de extremidades.
- Atención del psicólogo.
- Quiroprácticos.
- Pruebas requeridas para documentos oficiales.
Ten en cuenta que esta lista cambiará según la provincia o el territorio en el que vivas. Y algunos elementos de la lista están cubiertos por Medicare para niños, personas mayores de 65 años y personas de bajos ingresos.
¿Deberías tener un seguro médico privado en Canadá?
Obtener un seguro médico privado en Canadá depende exclusivamente de sus necesidades médicas. Incluso si estás en forma y saludable y quizás uses gafas, es posible que desees considerar la posibilidad de obtener un seguro médico privado.
Los planes de seguro de salud privados cubren servicios como:
- Medicamentos recetados.
- Cuidado dental de rutina.
- Cuidado de la vista correctivo.
- Terapias físicas y psicológicas.
- Servicios médicos de emergencia cuando viaja al extranjero.
También valdría la pena tener un seguro médico privado si:
- Eres anciano.
- Viajas mucho entre provincias / territorios canadienses.
- El seguro de salud grupal del empleador canadiense no ofrece lo suficiente.
- Tomas medicamentos recetados con regularidad.
Las primas de atención médica para una familia en Canadá son de alrededor de $ 157 por mes, para un hombre individual es un promedio de $ 47 por mes y para una mujer individual, es de $ 80 por mes.
3. Seguro de propiedad
Tener una propiedad es probablemente una de las mayores inversiones financieras que puedes realizar. Reemplazar o reparar una casa en caso de robo o incendio puede ser extremadamente costoso. Tener un seguro de propiedad te dará una sensación de paz sabiendo que si algo sucede, está cubierto. También se te pedirá que tengas un seguro de propiedad por parte de las instituciones financieras antes de recibir una hipoteca.
El seguro de propiedad paga los daños o la pérdida de tu casa, condominio o propiedad. La compañía de seguros puede cubrir:
- daño, robo o pérdida de sus pertenencias personales.
- propiedad personal robada de tu vehículo.
- daños o lesiones a otras personas que visitan tu casa o propiedad (por ejemplo, si alguien se cae en el camino de entrada y se lesiona).
- daño accidental que causa a la propiedad de otros (por ejemplo, si un incendio que comienza en tu casa causa daños a la casa de tu vecino).
A continuación se muestran algunas de las mejores compañías de seguros de hogar en Canadá:
| Proveedor de seguros para el hogar | Características |
|---|---|
| InsuranceHotline.com | Comparación rápida y sencilla de las mejores tarifas de seguros para el hogar de más de 30 aseguradoras en línea. |
| Seguro SquareOne | Obtenga cotizaciones, compre pólizas y haga reclamaciones en línea. |
| The Co-operators | Una institución confiable de propiedad canadiense durante más de 70 años. |
| Seguro de vivienda de Allstate | Opción de personalizar su seguro de hogar. |
| Seguro de vivienda TD | Ofrece cobertura adicional mejorada para el hogar y complementos opcionales. |
3. Seguro de vehículo
Si deseas tener su propio vehículo en Canadá, es obligatorio que tengas un seguro de automóvil. En todas las provincias y territorios canadienses, los conductores deben tener al menos beneficios de responsabilidad y accidentes o cobertura de lesiones corporales. Algunas provincias pueden requerir cobertura adicional para poseer un automóvil. El seguro de automóvil puede ser proporcionado por una aseguradora pública o privada.
Seguro de vehículo obligatorio en Canadá
- Seguro de responsabilidad civil: cubre pérdidas como lesiones o muerte que tu vehículo cause a otras personas o daños a su propiedad. No cubre el costo de las reparaciones de su vehículo.
- Beneficios por accidente: cubre el costo de sus propios gastos médicos y la pérdida de ingresos cuando tiene un accidente.
Seguro de vehículo opcional en Canadá
- Seguro de colisión: cubre el costo de reparación o reemplazo de tu vehículo si choca contra otro vehículo u objeto.
- Seguro integral: cubre el costo de reparación o reemplazo de tu vehículo debido a otros tipos de daños o pérdidas, como vandalismo, incendio o robo.
Pólizas de seguro de vehículos por provincia o territorio
Provincia y territorios que tienen sistemas de seguros de automóviles puramente privados:
- Alberta.
- Nuevo Brunswick.
- Newfoundland y Labrador.
- Territorios del Noroeste.
- Nueva Escocia.
- Nunavut.
- Ontario.
- Isla del Príncipe Eduardo.
- Yukón.
Provincia y territorios que cuentan con sistemas de seguro de automóvil híbrido, en los que los residentes deben adquirir el seguro básico obligatorio a través del gobierno provincial:
- Columbia Británica.
- Manitoba.
- Saskatchewan.
Los residentes de Quebec tienen dos pólizas de seguro:
- Aseguradora del gobierno: asegura contra lesiones a personas resultantes de la operación de vehículos motorizados.
- Aseguradora privada: asegura contra daños a la propiedad
4. Seguro para mascotas
Las mascotas se vuelven como una familia, son como una familia. Compramos la comida que creemos que es la mejor, nos aseguramos de que su área para dormir sea lo más cómoda posible y nos aseguramos de que reciban todo el amor y la atención. Entonces, ¿por qué no asegurarse de que también estén cubiertos? El seguro para mascotas es lo mejor para tu mascota y tus bolsillos cuando ocurre una emergencia que dará lugar a una factura veterinaria inesperada.
¿Cómo funciona el seguro para mascotas?
Pagarás una tarifa mensual y, si tu mascota se enferma o se lesiona, la compañía de seguros cubrirá una cierta cantidad del gasto. A continuación, se muestran algunos ejemplos de costos que comúnmente están cubiertos por el seguro de mascotas:
- Accidentes.
- Enfermedad repentina.
- Pruebas de diagnóstico.
- Hospitalización.
- Cuidados de emergencia.
- Prescripciones.
- Cirugía.
Hay compañías de seguros para mascotas que ofrecen servicios adicionales en sus paquetes como chequeos, vacunaciones o prevención de parásitos. En general, hay cinco factores que varían el costo del seguro para mascotas:
- tu ubicación.
- tus mascotas se reproducen.
- la edad de tu mascota.
- el deducible que elijas.
- el alcance de la cobertura.
Un deducible es lo que acuerdas pagar por las facturas de tu veterinario antes de que entre en vigencia tu póliza. Por lo tanto, si tu deducible es de $ 200, tendrás que cubrir el 100% de los gastos hasta que alcances ese monto y solo entonces el seguro para mascotas comenzará a funcionar, para cubrir cualquier monto adicional después de eso. En otros países ese deducible también se le puede llamar franquicia.
Compañías de seguros asequibles para mascotas en Canadá
- Plan de accidentes Pets Plus Us.
- Petplan.
- Trupanion.
5. Seguro de viaje
El seguro de viaje es muy importante, especialmente si viajas con todas tus pertenencias cuando te mudes a Canadá. Cuando contratas un seguro de viaje, te estás cubriendo contra riesgos de viaje como pérdida o robo de equipaje, cobertura de cancelación si no puedes viajar por algún motivo médico o personal inesperado. También estarás protegido de costos médicos inesperados.
El seguro de viaje podría cubrir la siguiente lista de elementos, según la aseguradora:
- Interrupción de viaje.
- Cancelación de viaje.
- Retraso de viaje.
- Equipaje perdido o retrasado.
- Cobertura médica.
- Evacuación médica.
¿Quién puede solicitar un seguro de viaje canadiense?
Cualquier persona que emigre a Canadá como residente permanente y esté cubierta por Medicare podrá solicitar un seguro de viaje canadiense.
Aquellos que vayan a Canadá con una visa de trabajo, visa de estudio o visa de viaje pueden solicitar un seguro de viaje flexible mientras se encuentren en el país.
